উন্নয়ন অর্থনীতি অনুসারে ক্ষমতায়ন হলো নারীর কৌশলগত জীবনের সিদ্ধান্ত নেয়ার ক্ষমতা, যা তারা আগে তাদের লিঙ্গের কারণে করতে পারেনি। পৃথক পছন্দ অনুশীলন করার ক্ষমতা তিনটি আন্তঃসম্পর্কিত উপাদানের ওপর নির্ভর করে। যেমন—সম্পদ, সংস্থা এবং কৃতিত্ব-অর্জন ইত্যাদি। নারীর অর্জনগুলো নারীর ক্ষমতায়নে কার্যকর ভূমিকা রাখে। বিশ্বব্যাপী টেকসই উন্নয়নে নারীর ক্ষমতায়ন অপরিহার্য। ক্ষুদ্রঋণ সেবা নারী ও তাদের পরিবারকে ক্ষমতায়ন করতে সাহায্য করার এক গুরুত্বপূর্ণ উপায়। নারীর ক্ষমতায়নের ত্রিমাত্রিক মডেল অনুযায়ী নারীর ক্ষমতায়ন তিনভাবে ঘটতে পারে। (১) মাইক্রো-লেভেলে, একজন ব্যক্তির চিন্তাভাবনা এবং কর্মকে ব্যক্তিগত ক্ষমতায়ন হিসেবে বিবেচনা করা হয়। (২) মেসো-লেভেলে অন্যদের সম্পর্কে বিশ্বাস এবং কর্মের সঙ্গে সম্পর্কীয় ক্ষমতায়নকে বোঝায়। (৩) ম্যাক্রো লেভেলে, যেখানে সামাজিক ক্ষমতায়ন একটি বৃহত্তর সামাজিক প্রেক্ষাপটে ফলাফল বা ফলাফলের মতো প্রত্যক্ষ বিষয় ও সমস্যাগুলো উপলব্ধি করা হয়।

নারীর ক্ষমতায়ন ব্যক্তিগত, যুক্তিবাদী এবং সামাজিক রূপ নিতে পারে। ব্যক্তিগত ক্ষমতায়ন স্ব-মূল্য, আত্মবিশ্বাস ও স্ব-কার্যকারিতার মতো ধারণাগুলোর একটি পরিসরকে অন্তর্ভুক্ত করে। যৌক্তিক ক্ষমতায়নের বেশ কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে গৃহে নারীর দরকষাকষির ক্ষমতা, ক্ষুদ্রঋণের অভিগম্যতা, সামাজিক গোষ্ঠীতে অংশগ্রহণ এবং সম্মিলিত পদক্ষেপে অংশগ্রহণের প্রস্তুতি। ক্ষুদ্রঋণ গ্রহণকারীর মধ্যে নারীদের অংশগ্রহণ অনেক ভালো এবং ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানে কর্মরত নারীদের হার অনেক বেশি রয়েছে।

নারীর গতিশীলতা, কেনাকাটা করার ক্ষমতা এবং গুরুত্বপূর্ণ পারিবারিক সিদ্ধান্ত আইনি ও প্রশাসনিক সচেতনতা এবং জনগণের বিক্ষোভ ও প্রতিবাদে অংশগ্রহণ সবই বেগবান হয় যখন নারীরা গ্রামীণ অর্থায়নে অংশগ্রহণ করে। গ্রামীণ ব্যাংকের অন্য একটি সমীক্ষায় ইঙ্গিত দেয়া হয়েছে, নারীরা ক্রেডিট প্রোগ্রামে অংশ নেন। তারা তাদের অধিকার সম্পর্কে আরো সচেতন, দ্বন্দ্ব মোকাবেলা করতে ভালো এবং পারিবারিক এবং সামাজিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের ক্ষেত্রে দায়িত্ব সম্পর্কে বেশি সচেতন হয়। যদিও এটি সবার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়। এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ, ক্ষুদ্রঋণ দিয়ে নারীর ক্ষমতায়ন করা গেলেও সমাজ এখনো নারীর দায়িত্ব সম্পর্কে পুরনো ধারণা পোষণ করে।

ক্ষুদ্রঋণ নিম্ন আয়ের পরিবারের নারীদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ উপকরণ। তা একচেটিয়াভাবে তাদের গতিশীলতা এবং কর্মদক্ষতা বৃদ্ধি করে। বিশ্বের দরিদ্রদের প্রায় ৭০ শতাংশ নারী। শতাব্দীর পর শতাব্দী ধরে, বিশ্বজুড়ে দেশ, পরিবার এবং সম্প্রদায়ের অর্থনৈতিক মঙ্গলে-কর্মশক্তিতে নারীর ভূমিকা গুরুত্বপূর্ণ।

ক্ষুদ্রঋণ রাজস্ব সৃষ্টি, খাদ্য সংরক্ষণ, মানব পুঁজির উন্নয়ন এবং বিশ্বব্যাপী নারীর ক্ষমতায়নে একটি কার্যকর হাতিয়ার। এমনকি ধনী দেশেও দারিদ্র্যহীন সমাজ আবিষ্কার করা কঠিন। দরিদ্রদের জন্য একটি ঋণ সুবিধা খাদ্যনিরাপত্তা নিশ্চিত করতে এবং দারিদ্র্য হ্রাস করার জন্য একটি মূল্যবান উপায় হতে পারে। প্রথাগত আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেমন ব্যাংক দরিদ্র এবং নারীদের সাহায্য করার ক্ষেত্রে তেমন গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে না। ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলো ব্যাপক দারিদ্র্য হ্রাস করে। স্বল্প আয়ের পরিবারগুলোর জন্য আর্থিক সহায়তা হলো একটি মৌলিক স্তরে অর্থনৈতিক ও সামাজিক কাঠামো পুনর্গঠনের একটি উপায়।

নারী ঋণগ্রহীতারা পুরষদের চেয়ে ক্ষুদ্রঋণ প্রদানকারীর ভালো গ্রাহক বলে বিশ্বাস করা হয়। কারণ ক্ষুদ্রঋণে নারীদের অভিগম্যতা আরো গ্রহণযোগ্য উন্নতির প্রভাব রয়েছে। নারীরা সাধারণত পুরুষের তুলনায় মৌলিক চাহিদার জন্য বেশি অর্থ ব্যয় করে। কিছু গবেষণায় দেখা গিয়েছে, যেসব নারী ঋণ প্রত্যাখ্যান করেছেন বা ঋণের জন্য দীর্ঘ সময় অপেক্ষা করতে হয়েছে তাদের মধ্যে গার্হস্থ্য সহিংসতা বেড়েছে।

গ্রামীণ বাংলাদেশী ক্ষুদ্র উদ্যোক্তাদের কার্যকর সংস্থান, করপোরেট অর্থায়ন ও প্রশাসনিক সহায়তার অভাব রয়েছে, যদিও আর্থিক উন্নয়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। সরকারি অর্থায়ন সংস্থাগুলো প্রায়ই মাঝারি এবং বিশাল উদ্যোগগুলোকে অর্থায়নে ব্যবহূত হয়, যেগুলো ব্যাংক খাত দ্বারা কঠোরভাবে পর্যবেক্ষণ করা হয়।

ক্ষুদ্রঋণ সেবার জন্য বাংলাদেশের উন্নতি ও পরিচিতি বেড়েছে। গ্রামীণ ক্ষুদ্র আর্থিক প্রতিষ্ঠানের আর্থিক চ্যালেঞ্জ এবং শিল্প, উদ্ভাবন এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় বিবরণ সম্পর্কে ব্যবসায়িক জ্ঞান এবং দক্ষতার অভাব রয়েছে। এসব বিষয়ে কাজ করার সুযোগ আছে। উদ্যোক্তা প্রশিক্ষণে মৌলিক করপোরেট প্রতিভা, সুযোগের স্বীকৃতি, নতুন পণ্য উৎপাদন এবং বাজারের বৈচিত্র্য নিশ্চিত করা উচিত।

উন্নয়নের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলোর মধ্যে একটি হলো গ্রামীণ অর্থ। তদুপরি বঞ্চনার পাশাপাশি বিভিন্ন বিধিনিষেধ কমিয়ে বা হ্রাস করে গ্রামীণ অর্থায়ন একজন নারী উদ্যোক্তার কার্যকারিতাকে সহায়তা করতে পারে। ক্ষুদ্রঋণ নারী উদ্যোক্তাদের উন্নতি ও বিকাশে সহায়তা করার জন্য একটি মূল্যবান হাতিয়ার হতে পারে।

দারিদ্র্য দূরীকরণ, কর্মসংস্থান এবং উপার্জন বৃদ্ধির পদ্ধতির মধ্যে নিহিত রয়েছে গ্রামীণ প্রবৃদ্ধি। স্থানীয় উদ্যোক্তাদের অবশ্যই প্রকাশ করা উচিত, তারা কী ধরনের বাধার সম্মুখীন হয়। গ্রামীণ উদ্যোক্তাদের এ বাধাগুলো কাটিয়ে উঠতে সহায়ক ভূমিকা প্রয়োজন। একজন নারী উদ্যোক্তাকে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে নারী বা নারীদের একটি দল যারা স্বতন্ত্রভাবে বা সহযোগিতায় একটি ব্যবসায়িক উদ্যোগ শুরু করে, সংগঠিত করে এবং পরিচালনা করে যা তার সঙ্গে তাল মিলিয়ে সম্পদ, বাজার, প্রকৃত মালিকানা এবং সক্রিয় নিয়ন্ত্রণে তার অভিগম্যতা সহজতর করে সামাজিক, পারিবারিক এবং ব্যক্তিগত জীবনে।

মানব উন্নয়ন সূচক অনুযায়ী, বিশ্বব্যাপী নারীদের এইচডিআই মান পুরুষের তুলনায় প্রায় ৮ শতাংশ কম। উচ্চ মানব উন্নয়নের দেশগুলোয় এ ব্যবধান কম, যা ৩ শতাংশের সমান, তবে নিম্ন মানব উন্নয়নের দেশগুলোয় প্রায় ১৭ শতাংশ (ইউএনডিপি, ২০০৮)। শিক্ষার ক্ষেত্রে নারীরা নিরক্ষর জনসংখ্যার দুই-তৃতীয়াংশ। যদিও দেশগুলো মেয়েদের শিক্ষায় উন্নতি করেছে। অনেক স্বল্পোন্নত দেশগুলোর প্রাথমিক বিদ্যালয়েও লিঙ্গ ব্যবধান বজায় রয়েছে। নারীরা ধীরে ধীরে ঐতিহাসিকভাবে পুরুষ শাসিত বিভিন্ন পেশায় প্রবেশ করেছে।

গবেষণার ফল অনুযায়ী, ক্ষুদ্রঋণ সেবায় অংশগ্রহণকারী নারীর জীবনে একটি অনুকূল প্রভাব পড়ে। ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচিতে তাদের অংশগ্রহণের কারণে গ্রাহকের আয় ও সম্পদ বৃদ্ধি পেয়েছে, যা ক্ষুদ্রঋণের সুবিধা হিসেবে দেখা হয়। ক্ষুদ্রঋণে অংশগ্রহণকারী নারীরা অনেক ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে ক্ষমতায়িত হয়েছে। এক গবেষণা অনুসারে, ক্ষুদ্রঋণ গ্রহণের ফলে প্রতিটি স্বতন্ত্র শ্রেণীর রাজস্ব উৎস থেকে বিনিয়োগ, প্রাপ্ত আয় এবং সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে অনুকূল পরিবর্তন রয়েছে। দরিদ্র নারী ও পরিবার তাদের দৈনন্দিন চাহিদাগুলো আরো ভালোভাবে পূরণ করতে পারে। ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানের প্রতি ধন্যবাদ জানাচ্ছি, যা তাদের নিজেদের জন্য ব্যবসা করতে উৎসাহিত করে। ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচিতে অংশগ্রহণকারী নারীরা তাদের সন্তানকে শিক্ষার সুবিধা প্রদান করে। কারণ, বাস্তবায়নকারীরা তাদের প্রয়োজনীয় জ্ঞান সরবরাহ করে। ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচির অংশগ্রহণও প্রয়োজনীয় তথ্য সরবরাহ করে অংশগ্রহণকারী নারীদের শিক্ষাগত অর্জনে সহায়তা করে। ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচিতে অংশগ্রহণ দরিদ্র নারীদের সম্পদ করতে বা বৃদ্ধিতে কাজ করে। পরবর্তী সময়ে তারা মালিক হতে পারে এবং পুরুষের কোনো হস্তক্ষেপ ছাড়াই তাদের নিজস্ব সিদ্ধান্ত ব্যবহার করতে পারে। গ্রামীণ আর্থসামাজিক উন্নয়ন তথা দারিদ্র্য বিমোচন ও নারীর ক্ষমতায়নে সরকারি ও বেসরকারি পর্যায়ের ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচি অব্যাহত থাকুক—এটাই প্রত্যাশা। 

 

ড. মো. শফিকুল ইসলাম: সহযোগী অধ্যাপক, হিসাববিজ্ঞান ও তথ্য পদ্ধতি বিভাগ, জাতীয় কবি কাজী নজরুল ইসলাম বিশ্ববিদ্যালয়, ময়মনসিংহ